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银行定期存款存3年好还是5年好?关键看两个指标

2019-10-26 16:18:07

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温/蔡溪王

定期存款时,银行通常提供一年期和三年期等多种存款选择,存款利率随期限而变化。许多人不理解不同存款期之间的区别。有人还说三年的存款不如一年的存款好。那么存款如何才能更具成本效益呢?那么,定期存款最好是3年还是5年?让我们和Xi·蔡骏先生一起看看。

1.存款利率

从存款利率来看,各银行的三年期利率普遍高于一年期利率。一年期定期存款基准利率为1.5%,每家银行将上调一定比例。大型商业银行的一年期利率大多为1.75%。三年期定期存款基准利率为2.75%,大多数银行也以2.75%的利率执行。

假设一个投资者有10万元的闲钱:

如果存款固定一年,利息按1.75%计算,则一年后的可用本息为100000*1.75% 100000=101750元。如果本金和利息再存一年,第三年可获得的本金和利息约为105,340元。

假设直接存款为三年期,利息按2.75%计算,三年后可获得的本息为:100000 * 2.75% * 300000 = 108250元。

因此,从存款利率的角度来看,三年期存款实际上比一年期存款更有优势,也避免了转存的麻烦。

2.存款流动性

许多人认为三年储蓄不如一年储蓄,主要是考虑到资金的流动性。一年期定期存款可以转让,到期后可以提取本金和利息,这使得投资者使用资金更加灵活。

三年期定期存款必须全部存入,才能享受相应的利息收入。仅按当前利率提前取款是不划算的。

因此,如果投资者对资本流动性有更高的要求,三年存款不如一年存款划算。

最近,银行存款利率飙升。许多人已经开始购买银行融资或将钱存入银行。要了解哪个银行的利率更高,请点击下面的栏。

1.存款利率

2019年,中国建设银行、工商银行、邮政银行、招商银行等各大商业银行的三年期和五年期利率基本相同。三年期和五年期利率都是2.75%。

由于大型商业银行吸收和存储存款的能力较强,定期存款利率相对较低,5年期利率并不优于3年期利率。

但是也有一些中小银行三年期利率高于2.75%,五年期利率高于三年期,比如无锡农村商业银行三年期利率为3.90%,五年期利率为4.55%。

2.存款流动性

无论是3年期定期存款还是5年期定期存款,都必须存储到到期才能享受相应的利息收入。如果提前支取,储蓄利息一般会根据当前利率计算,或者在相同的固定利率基础上贴现,这意味着很大一部分利息收入将会损失。因此,从资本流动性的角度来看,3年期比5年期更有利。

总体而言,选择与5年期存款利率相同的银行3年期定期存款更具成本效益。除资金流动性较强外,本息可在3年期满后自动转移,享受复利收入。

当5年期存款利率高于3年期存款利率时,特别是当存款利率高于3年期存款利率且确定资金不会长期使用时,5年期比3年期更具成本效益。

以上关于定期存款是3年还是5年有效的内容希望对大家有所帮助。热情提醒我们,财务管理是有风险的,投资应该谨慎。

作者:罗国秀/审计:严李文

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