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我国首份金融科技规划发布

2019-11-08 09:50:18

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中央人民银行近日发布《金融科技发展规划(2019-2021)》(以下简称《规划》),明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。特别是要求到2021年,建立和完善中国金融科技发展的“四梁八柱”,确定未来三年六个方面的重点任务。

对此,南开大学金融发展研究所所长田李惠教授等专家表示,该计划明确界定了金融科技领域的发展方向和路径,是中国第一个影响深远的科学全面的金融科技计划。

高质量金融发展的新引擎

目前,面对经济低迷和金融风险防范的复杂局面,新金融一度出现“污名化”迹象,金融科技赋权也受到质疑,给从业者带来了不确定性和压力。苏宁金融学院(Suning Institute of Finance)发表文章称,该计划明确提出将金融科技打造为高质量金融发展的“新引擎”,这给金融机构技术改造“定心丸”,也给金融科技企业技术产出“定心丸”,有助于引导整个行业集中精力发展金融科技,降低成本,提高质量。

金融一账户首席战略官戴克告诉《科学日报》,该计划对金融科技产业的影响至少体现在五个方面。首先,这是中国第一次制定该计划。金融科技是指战略部署高度、自上而下的顶层设计和总体规划,是金融科技发展过程中的里程碑。二是《规划》明确界定了三年发展目标,从长远角度加强了顶层设计,肯定了科技的主导和带动作用,为金融机构科技转型指明了方向。第三,定义了大数据、云计算、人工智能、网络身份认证等核心技术及其相应的场景应用。四是界定金融技术的定位及其在提高金融服务效率、风险控制水平和监管有效性方面的价值。第五,《规划》还多次提到“第一次尝试”和“试点”,体现了监管机构灵活监管的态度,强调对申请过程的监管。

由于“计划”是一个顶级设计,墨水大部分是建立在坚实的基础上。戴克建议“计划”指明发展方向,并应尽快出台详细的实施计划。尽快引入行业规则和标准、统一接口、安全标准等。;要建立标杆企业,监管部门要与行业龙头企业联合,采用“监管行业”模式,细化具体实施路径、步骤和时间计划。

打破不同金融格式的数据壁垒

目前,金融数据的“孤岛”问题已经成为制约金融服务的“最后一公里”。因此,该计划明确提出要拓宽金融业数据整合应用渠道,打破不同金融格式的数据壁垒,解决信息孤岛,制定数据整合应用标准和规范,充分发挥金融大数据的集聚和增值功能。

田李惠表示,该计划加强了金融科技的合理应用,强调大数据、云计算、人工智能、分布式数据库、网络安全等细分领域。在关键开发技术和匹配场景方面。

其中,大数据战略将给小微企业的融资市场带来巨大利益。小微企业融资困难,难点在于风力发电。风力控制的困难在于数据。大数据战略将突破金融系统内孤立的政府数据和数据孤岛,有助于解决信息不对称和风力控制问题。戴克表示,作为平安集团金融背景下的技术出口平台,金融一户通积极部署智能风力控制、监管技术、智能营销、智能合同、身份验证等多个业务领域。根据该计划,解决小微企业融资困难、帮助中小金融机构完成数字化转型将有广阔的发展前景。

例如,人工智能和区块链技术被用来对供应链中所有参与方的数据源进行智能交叉验证,如物流、仓储、工商、税务等。,从而极大地解决了银行与小微企业之间信息不对称和交易真实性难以验证的瓶颈,极大地提高了银行的控风能力,降低了贷款风险和审计成本等。

虽然中小型金融机构正面临数字转型的困难,但戴克表示,金融科技的重要特征是开放性、连通性和共享性。为应对金融技术时代带来的挑战,中小银行可以选择“外部授权”,努力与金融技术服务公司合作,实现转型发展的突破。该计划的出台将有利于金融业科技能力的整体转型,特别是帮助一些实力较弱的中小金融机构实现“三升两降”的价值提升,即提高效率、收入和服务质量,降低风险和成本

例如,目前中小银行的数据治理基本处于起步阶段。内部数据的缺乏和外部数据的低质量给中小银行后续的数据整合和处理带来了很大的困难。《规划》的发布为这些中小金融机构的发展指明了方向,合理运用科技力量,有效解决中小金融机构遇到的问题,从而造福企业和用户。

该计划建议促进人工智能在金融领域的应用。戴克表示,这将全面推进金融技术,使金融服务提高质量和效率,并将在金融机构的资产管理、信贷融资、客户服务、准确营销、身份识别、风险防控等领域发挥更大作用。

不过,田李惠也表示,在推动人工智能在金融领域的应用的同时,还需要加强对人工智能在金融领域应用中潜在风险的研究和防范,完善政策评估、风险防控、应急响应等相关配套措施,完善安全监控和预警机制,确保人工智能在金融领域的应用被监管在安全可控的范围内。

本质是技术驱动的金融创新

金融科学和技术有许多定义。该计划选择了金融稳定委员会(Financial Stability Council)的定义,强调该定义“现已成为全球共识”,即金融科技是技术驱动的金融创新,但并不等同于技术。

近年来,随着共同黄金巨头向金融科技公司的转型,战略重点从金融产品转向技术产出。银行业设立了金融科技子公司来分离技术出口职能。大型共同黄金巨头也有意区分商业部门和技术部门。科学和技术赋予金融权力,而且还有一个微弱的暗示,即科学和技术独立于金融。

苏宁金融研究所(Suning Financial Research Institute)表示,央行选择并强调金融科技的定义,无异于向市场重申,金融科技本质上是一种金融创新,必须在金融监管的范围之内。

根据该计划,到2021年,中国金融科技应用先进可控,金融服务能力稳步提升,金融风险控制水平显著提高,金融监管效率不断提高,金融科技支撑不断完善,金融科技产业蓬勃发展。还要求加强金融科技监管,建立健全基本监管制度,加快基本监管制度的起草、监测、分析和评价,探索金融科技创新管理机制。

“随着5g时代的到来,物联网和虚拟现实将加速它们的应用。所有事物的相互联系将改变金融产品和服务,并重组金融商业模式。随着云计算的深入应用和大数据的跨境整合,金融和技术机构将更加紧密地合作,相互拥抱。”田李惠表示,随着银行等模式的开放,金融业也应运而生,金融服务将逐步形成全方位覆盖,无处不在。区块链技术可以重建货币体系和信用体系,全面改革金融模式。同时,还需要大力推广监管科学技术,以提高当局的监管能力和效率,并使强有力的金融监管成为规范。

“该计划明确定义了‘技术驱动的金融创新’。未来,金融机构和金融科技机构将更加紧密地合作,打破壁垒,相互拥抱,跨界融合,共同建设生态。”德克尔说。(记者李贺)

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